中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 國家外匯管理局 關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署和全國金融工作會議要求，進一步規(guī)范市場主體金融營銷宣傳行為，保障金融消費者合法權(quán)益，促進金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號）等相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、金融營銷宣傳資質(zhì)要求
銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)以及其他依法從事金融業(yè)務或與金融相關(guān)業(yè)務的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者）應當在國務院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳，不得開展超出業(yè)務許可范圍的金融營銷宣傳活動。
金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營金融業(yè)務。金融營銷宣傳是金融經(jīng)營活動的重要環(huán)節(jié)，未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務相關(guān)的營銷宣傳活動。但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。

二、監(jiān)管部門職責分工
國務院金融管理部門及其分支機構(gòu)或派出機構(gòu)應當按照法定職責分工，切實做好金融營銷宣傳行為監(jiān)督管理工作。國務院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)應當以金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者住所地為基礎(chǔ)，以問題導向為原則，對違法違規(guī)金融營銷宣傳線索依法進行甄別處理，并將金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者的金融營銷宣傳監(jiān)督管理情況納入金融消費者權(quán)益保護評估評價中。國務院金融管理部門對屬地監(jiān)督管理另有明確規(guī)定的，從其規(guī)定。
國務院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)要與地方政府有關(guān)部門加強合作，建立健全協(xié)調(diào)機制，并根據(jù)各自的法定職責分工，監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的金融營銷宣傳行為。對于未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)以及未依法作為受托人的市場經(jīng)營主體開展與金融業(yè)務相關(guān)的營銷宣傳活動的，根據(jù)其所涉及的金融業(yè)務，相關(guān)國務院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)應當與地方政府相關(guān)部門加強溝通配合，依法、依職責做好相關(guān)監(jiān)測處置工作。
對于涉及金融營銷宣傳的重大突發(fā)事件，按照相關(guān)國務院金融管理部門和地方政府的應急管理制度要求進行處置。

三、金融營銷宣傳行為規(guī)范
本通知所稱金融營銷宣傳行為，是指金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務進行宣傳、推廣的行為。
（一）建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制。金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者應當完善金融營銷宣傳工作制度，指定牽頭部門，明確人員職責，建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度，并將金融營銷宣傳管理納入金融消費者權(quán)益保護工作，加強金融營銷宣傳合規(guī)專題教育和培訓，健全金融營銷宣傳管理長效機制。
（二）建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制。金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者應當對本機構(gòu)金融營銷宣傳活動進行監(jiān)測，并配合國務院金融管理部門相關(guān)工作。如在監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)金融營銷宣傳行為違反本通知規(guī)定，金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者應當及時改正。
（三）加強對業(yè)務合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督。金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者應當依法審慎確定與業(yè)務合作方的合作形式，明確約定本機構(gòu)與業(yè)務合作方在金融營銷宣傳中的責任，共同確保相關(guān)金融營銷宣傳行為合法合規(guī)。金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者應當監(jiān)督業(yè)務合作方作出的與本機構(gòu)相關(guān)的營銷宣傳活動。除法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者不得以業(yè)務合作方金融營銷宣傳行為非本機構(gòu)作出為由，轉(zhuǎn)移、減免應承擔的責任。
（四）不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者進行金融營銷宣傳，應當具有能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，以便相關(guān)金融消費者或業(yè)務合作方等進行查驗。證明材料包括但不限于經(jīng)營許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者應當確保金融營銷宣傳在形式和實質(zhì)上未超出上述證明材料載明的業(yè)務許可范圍。
（五）不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務進行營銷宣傳。金融營銷宣傳不得引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述；不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益；不得使用偷換概念、不當類比、隱去假設(shè)等不當營銷宣傳手段。
（六）不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動。金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽；不得通過不當評比、不當排序等方式進行金融營銷宣傳；不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁。
（七）不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。金融營銷宣傳不得利用國務院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對金融產(chǎn)品或金融服務的審核或備案程序，誤導金融消費者認為國務院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對該金融產(chǎn)品或金融服務提供保證，并應當提供對該金融產(chǎn)品或金融服務相關(guān)信息的查詢方式；不得對未經(jīng)國務院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務進行預先宣傳或促銷。相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（八）不得損害金融消費者知情權(quán)。金融營銷宣傳應當通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標識對限制金融消費者權(quán)利和加重金融消費者義務的事項進行說明。通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳活動的，應當采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當形式披露告知警示、免責類信息。
（九）不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳。利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營銷宣傳活動，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，不得提供或利用應用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營的廣告，干擾金融消費者自主選擇；以彈出頁面等形式發(fā)布金融營銷宣傳廣告的，應當顯著標明關(guān)閉標志，確保一鍵關(guān)閉；不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。
（十）不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息。未經(jīng)金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。以電子信息方式發(fā)送金融營銷信息的，應當明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。
（十一）金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)和國務院金融管理部門認定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。

四、其他規(guī)定
金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者開展金融營銷宣傳活動違反上述規(guī)定但情節(jié)輕微的，國務院金融管理部門及其分支機構(gòu)或派出機構(gòu)可依職責對其進行約談告誡、風險提示并責令限期改正；逾期未改正或其行為侵害金融消費者合法權(quán)益的，可依職責責令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對于明確違反相關(guān)法律規(guī)定的，由國務院金融管理部門及其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門依法采取相應措施。

本通知由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局負責解釋。
本通知自2020年1月25日起執(zhí)行。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在地省（區(qū)、市）銀保監(jiān)會、證監(jiān)會派出機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)機構(gòu)。

中國人民銀行
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會
國家外匯管理局
2019年12月20日